2025 年 5 月 30 日起，俄罗斯无银行账户汇款规则将发生变化。此前，仅提供护照的公民在汇款金额上没有限制，而新规将引入限额 —— 最多 10 万卢布。匿名汇款额度则与从前一样，仍为不超过 1.5 万卢布。这项新规定旨在帮助国家打击非法所得合法化。对于经常使用此类汇款服务的公民是否需要担忧，塔斯社《护照》专栏的报道分析如下：

大额汇款仅提供护照已不足够

本周，俄罗斯联邦第 122 号法律正式生效，该法律对《反洗钱法》第 7 条和《国家支付系统法》第 10 条进行了修订。总统弗拉基米尔・普京于去年 5 月 29 日签署了该文件。法律规定，完成简化身份验证（仅提供护照信息）的自然人在无银行账户汇款时，单次向收款人转账不得超过 10 万卢布（或等值外币）。法律解释性文件指出，此前 "无金额限制" 的规定 "不符合国际反洗钱和反恐融资标准"。文件特别说明，通过银行账户进行的汇款面临的洗钱风险要低得多，而且即便如此，银行汇款的汇款人仍需完成全面身份验证。法案起草者认为，该法律的通过 "不会对社会经济、金融等领域造成负面影响"。

合规公民不受影响

俄罗斯央行数据显示，2024 年俄罗斯境内共完成 2.28 亿笔无汇款人银行账户的汇款，金额达 1.89 万亿卢布（其中向自然人汇款 2930 亿卢布）。这一统计数据表明，该服务需求旺盛。然而，专家认为，大多数公民不会因新规而感到不便。俄罗斯银行协会金融知识提升委员会主席马克西姆・谢莫夫表示，这一措施不会给合规公民带来麻烦。如有需要汇出超过限额的款项，他们可以完成全面身份验证。"全面验证与简化验证的区别仅在于问卷中的问题数量。至于文件要求，无论哪种验证方式，银行都有权 —— 甚至可以说有义务 —— 要求客户提供符合法律规定所需的文件和信息。需要提醒的是，客户也有义务向银行提供这些文件。" 他向塔斯社表示。

潜在规避手段："代持人"" 拆分汇款 "与" 公司账户漏洞 "

然而，专家指出，部分公民可能会试图寻找漏洞，避免提供完整个人信息。"显然，希望绕过监管程序的人会寻找替代途径。这可能包括使用 ' 代持人 '（即通过他人银行账户或银行卡提供汇款服务的第三方 —— 塔斯社注）进行身份验证，或拆分付款（将金额拆分为多笔不超过银行监管阈值的款项）。" 他指出。此外，他认为也不排除使用 "代持法人账户" 为自然人转账的 "漏洞"。"我们注意到，出现了一些模仿向自然人提供贷款的公司 —— 在这种情况下，资金来源问题显得不那么 ' 敏感 '。但总体而言，相关群体已对这类规避手段有所准备。" 马克西姆・谢莫夫称。据他介绍，新规的主要目标是遏制 "灰色" 和 "黑色" 资金的流动。这主要涉及通过加密货币交易获得的资金（交易参与者往往极力逃避银行和国家监管以避税），以及用于或来源于公开犯罪活动的资金（如毒品交易、赃款转移、贿赂、敲诈所得等）。

对俄罗斯向独联体国家汇款流动的影响？

新规将影响务工移民群体 —— 他们习惯使用汇款系统将在俄罗斯赚取的收入汇往家乡，且通常不愿在俄罗斯开设银行账户。今年 3 月，《亚洲 Plus》报援引世界银行报告称，仅塔吉克斯坦移民 2024 年汇往本国的款项就相当于塔吉克斯坦国内生产总值的 45%，而俄罗斯是该共和国务工移民的主要目的地。

此前有消息称，塔吉克斯坦收到的汇款流入量达 57 亿美元，创该国历史纪录，比 2022 年增长 6.6%。对无全面身份验证汇款设置 10 万卢布上限，可能潜在改变这一趋势，并减少从俄罗斯流出的资金量。在俄罗斯工作的中亚务工移民平均工资超过 5 万卢布，部分行业（如快递业）接近 15 万卢布。

不过，马克西姆・谢莫夫指出，需注意超过 10 万卢布的汇款在务工移民汇款总量中占比极低。他们通常每周向家乡汇出 1 万 - 1.5 万卢布。因此，即便新规影响这一汇款群体，也可能只是 "统计误差。"