发表日期：2022-07-15来源：浏览量：17187
2022年7月1日起，央行推出“了解自己客户”的服务系统，这是一个面向银行的信息门户网站，包含银行所有客户（组织或个企）的信息资料。数据库中的所有客户按照风险级别被分为高、中和低风险，所有银行均可以获得这些信息。各级别的风险都会对组织和个企产生不同的影响，高风险客户将被银行拒绝服务。2021年12月21日第423-FZ号法
那么企业该如何避免成为银行高风险客户呢？小编给大家列出了如下操作规则清单：
检查现有和潜在的协作方。避免与中、高风险的协作方结算或订立合同。与此类风险客户交易，或被银行查处并阻止交易。同时，您的风险水平将立即被审查。比如，原本您在银行的绿色名单中，审查后将被转移至黄色名单。
与合同协作方的关系保持正规化，通过合同和补充协议记录业务情况变化。遵循文件流程中的程序：留意与协作方交易的所有重要文件(商品附加费、发票、账单、提货单、申请单等)。
及时将企业经济活动类型、创始人成员、总经理、法律地址等情况变化告知银行和税务局。同时，还需告知公司信息变更的期限，银行将在银行账户协议中注明。
检查国家统一法人企业登记册中的登记是否与当下信息相符。税务监察局核查国家统一法人企业登记册中所载法人的实际营业地或办事机构所在地的准确性。如果在检查期间查明其登记资料与实际不符，则检察机关将要求企业法人、组织成员和总经理提供可靠的说明资料。
如企业未在30天内向税务机关提交所需的说明材料，则公司失信记录将被记入企业登记册中。失信记录可能登记有关地址、总经理、组织成员等信息。如果一个法律实体有超过6个月的信息失信记录，该法律实体或将被排除在国家统一法人企业登记册之外。银行核查到此类记录，也会将该公司列入可疑人士名单。
详细了解付款的目的。尽可能地保留所有货物、工作、服务的票据，以及资金转移的合同细节。并请你的协作方给予相关票据支持。
应银行的要求提交一套完整的交易文件。如果银行要求提供签订的合同及与合同有关的所有文件，则需提供如下基础交易票据：补充协议、明细表、货物和运输附加费等其他文件。
避免将业务分给多个不同的公司和个体。此种业务分割模式，会被银行认定为躲避纳税，进而对交易产生可疑。
不要进行非商业性质、供应和服务的过境操作。此类交易将立即引起怀疑并被银行阻止。
向银行证明从事的实际活动：支付房租和住宅公用事业服务，支付雇员的工资，按时纳税。缺少此类支付信息，会被银行判定为没有进行真正的商业活动。
如需从账户中提取现金，请确认用于目的。非必要不在收到款项的当天提取现金。
工资、个税和保险费从同一账户支出。如果薪水和税费从不同的账户支付，会被银行认为未缴工资税。
不要支付不符合ОКВЭД（全俄经济活动分类手册）申报的付款。如需扩大业务范围，可联系税务检查机关，并修改ОКВЭД密码。
尽量减少与协作方使用现金结算。如需现金结算，则一个合同的现金支付金额不得超过10万。
